负债人必知！催收应对技巧，摆脱催收噩梦

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最近咨询催收问题的债友一波接一波，尤其是春节期间，好多粉丝都被催收骚扰得苦不堪言。今天就给大家讲讲应对催收的思路，觉得有用的话，点赞、收藏、转发走一波，先谢谢大家啦！

一、催收轰炸下的生存之道

当催收电话打来，一定要牢记三个关键原则：保持理智、留存证据、主动出击。催收员开场可能会说 “你涉嫌恶意拖欠”，这时候别慌，马上打断并问：“请问你的工号是多少？属于哪家催收机构？我现在全程录音。” 数据显示，超过 75% 的催收员在被录音后，态度会明显缓和。要是对方威胁要爆通讯录，直接搬出《个人信息保护法》第 69 条：“非法收集使用个人信息需承担赔偿责任”。就拿去年来说，深圳一家网贷平台就因违规催收被多名用户起诉，最终向每位用户赔付了平均 4000 元。这就是我们维护自身权益的有力武器。

二、协商还款的高效谈判技巧

千万别再陷入以贷养贷的恶性循环了，赶紧把所有债务明细整理出来。把那些年化利率超过 24% 的平台挑出来，按照法律规定，超出部分的利息可以不用还。我接触过很多成功案例，有用户成功把原本 36% 利率的网贷，降到了 24% 。打电话和平台协商时，可以采用三段式话术：

确认对方身份：“请提供你们公司的全称以及授权证明”，明确对方身份，避免遇到假冒催收。

02说明自身情况：“因为 XX 原因，我目前经济困难，但我有强烈的还款意愿”，让平台了解你的难处和诚意。03提出还款方案：“我申请减免 XX% 的费用，分 XX 期偿还” ，给出合理的还款方案。不过一定要记住，拿到书面协议再还款，曾经有用户听信催收的口头承诺还款，结果平台不认账，导致二次逾期。

三、反制暴力催收的七种有效手段

一旦遭遇以下暴力催收情况，马上采取行动：

伪造律师函：向当地司法局举报，让他们核查这种违法行为。冒充公检法：直接拨打 110 报警，同时向银保监会投诉，这种行为严重违法。

02短信轰炸：登录 12321 网络不良信息举报平台，举报这种骚扰行为。各位同学可以开始有意识地按照上学时间有规律地作息，提前适应开学时间。03制定目标与计划：同学们在开学之前可以做好本学期的计划，以饱满的热情投入到学习生活当中。04

骚扰单位：保留好通话记录，起诉对方侵犯名誉权，维护自己的名誉。

05威胁上门：明确告诉对方你已经安装监控，一旦上门就报警，震慑对方。06

制定目标与计划：同学们在开学之前可以做好本学期的计划，以饱满的热情投入到学习生活当中。

PS 淫秽图片：固定好证据，直接进行刑事自诉，让违法者受到法律制裁。之前有个 85 后创业者，被催收恶意骚扰，通过向相关部门投诉和法律诉讼，成功让催收公司公开道歉并赔偿了 2.8 万元。

四、成功上岸的正确路径

可以制定 “3331 还款法则”：把 30% 的收入用于维持基本生活，保障自己的生存；30% 用于偿还紧急债务，避免逾期产生更多费用；30% 强制储蓄，以备不时之需；10% 用于自我投资，提升自己的能力，增加收入。有个工厂工人小李，按照这个法则，两年还清了 18 万债务。

还款的时候，要按照优先顺序处理：

上征信的银行系贷款：优先偿还，避免影响个人征信。

02有刑事风险的套现类网贷：尽快解决，防止法律风险。03

已起诉的债务：及时处理，避免败诉带来更多损失。

04高利息民间借贷：最后处理，在解决前面的债务后，再协商解决。

债务其实并不可怕，它本质上就是一道数学题，不是什么道德枷锁。根据 2023 年最新司法数据，网贷纠纷调解成功率已经达到 70% 。记住，我们不是在和某个平台对抗，而是要用法律和智慧重建自己的财务秩序。现在不是绝望的时候，而是要比债权人更了解规则，拿起计算器好好规划还款，而不是自乱阵脚。只要我们冷静应对，就一定能成为这场债务战役的胜利者。

其实，欠了钱不用过度恐慌，也别拖到被起诉的地步。要做的就是强制逾期（合理安排债务偿还顺序）、规划好债务、了解平台协商政策、在自己能力范围内协商还款，就这么简单。

如果你是高认知、尊重经验、愿意为专业买单的群体，面对债务不知所措，需要咨询或者委托，随时联系我。但低素质、低认知群体请绕行。

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逾期不可怕，终有上岸时！